Что такое ПИФы и как они работают

ПИФы СбербанкаНа постсоветском пространстве инвестирование почти не распространено. В то время как существует немало вариантов, куда вложить свои деньги, большинство людей совсем не знают о них или боятся потерять сбережения. Но существуют варианты выгодные, при этом не такие уж рискованные. Например, вложение средств в паевые инвестиционные фонды. А если выбрать ПИФы Сбербанка, то инвестиции становятся ещё более надёжными.

Содержание

Что такое ПИФы?

Паевой инвестиционный фонд формируется из средств множества вкладчиков. Иногда его обозначают как «имущественный комплекс». Но ключевым словом здесь является «фонд». Как и любой другой, он складывается из денег и состоит изначально именно из них.

Многие другие определения только вносят путаницу, отчего не разбирающиеся в вопросах инвестирования люди предпочитают держаться подальше от этого «странного» варианта. Им это видится как вложение в покупку какого-то общего имущества, которое в дальнейшем должно подорожать. На самом деле всё проще. Можно в любой момент вложить деньги и почти так же быстро вернуть их, если это понадобится.

Схема работы ПИФов достаточно проста:

  1. Организация собирает деньги вкладчиков, которые в итоге формируют паевой инвестиционный фонд. Их может быть несколько.
  2. Суммы могут быть разными и отличаться даже в несколько сотен раз. Поэтому для измерения количества вложенных каждым человеком средств выбран термин «пай». Вложение денег фактически является покупкой паёв.
  3. С общей суммой работают профессиональные управляющие. Деньги инвестируются не во что-то одно, а в различные финансовые инструменты. Как правило, в данный список входят акции, фьючерсы, облигации и другие ценные бумаги. Совмещение нескольких способов приумножения денег является основной отличительной чертой такого вида вложений.

ПИФы считаются одним из самых надёжных видов инвестирования как раз потому, что риски диверсифицируются. Но даже такой подход не убережёт деньги, если управляющие не отличаются профессионализмом. Поэтому вкладываться нужно в проверенные организации. Одной из таких является Сбербанк. Надёжность – его абсолютное преимущество в сравнении с другими компаниями.


Паевые инвестиционные фонды, в том числе и Сбербанка, не требуют больших вложений. Начинающий инвестор может выделить от 1000 рублей для первой покупки паёв.

Разновидности ПИФов

Фонды такого типа бывают разными по возможности вложения и вывода средств. В этом плане они делятся на:

  • закрытые;
  • интервальные;
  • открытые.

Никакой из них не является очевидно лучшим или худшим. У каждого есть плюсы и минусы. Главное, чем нужно руководствоваться при выборе – анализом собственных целей и пожеланий.

Закрытые ПИФы

Отличительная особенность таких фондов – то, что деньги вкладываются только один раз, во время старта инвестирования, а забрать их можно лишь по завершению. Обычно это происходит не из-за прихотей организаторов, а потому, что средства собираются для какого-то масштабного проекта.

Часто такие ПИФы формируют специально для вложения в недвижимость. Например, сбор денег и их последующее инвестирование в строительство объекта. Отличительные особенности:

  • длительный срок вложений, обычно несколько лет;
  • крупные суммы – с малыми накоплениями сюда вход запрещён;
  • высокий уровень прибыли;
  • зачастую большие риски, а также никаких гарантий.

Высокий уровень риска присутствует не всегда. Но если, например, планируется вложение в строительство объекта, то нужно понимать, что денег можно получить как много, так и нисколько. Потому что «замороженные» стройки в нашей стране не редкость.

Открытые ПИФы

В таких инвестиционных фондах покупать и продавать паи можно в любое время. Буквально за день-другой оформляется их приобретение, а если деньги нужно забрать обратно, то это также делается очень быстро.

Такая разновидность пользуется наибольшим спросом среди инвесторов, особенно тех, которые пока не определились в своём решении. Людей, выбравших этот вариант, привлекает его простота.

Интервальные ПИФы

Этот вид является чем-то средним между вышеописанными вариантами. Здесь нет длительного срока, в течение которого нельзя снимать деньги. Но есть несколько более коротких промежутков.

Пока длится определённый период, продать свои паи (забрать средства) нельзя. После его окончания каждый может распоряжаться деньгами на своё усмотрение. Затем начинается новый период, и вновь налагается запрет на снятие средств. Приобрести паи тоже можно только в определённое время, затем такая возможность закрывается. Нужно ждать следующего раза.

Данная разновидность считается рискованной. Скачки стоимости ценных бумаг, в которые обычно вкладываются специалисты таких ПИФов, бывают очень существенными. Этот вариант сочетает в себе высокий риск и вероятность крупного прироста средств.

Виды ПИФов по рискованности вложений

Также ПИФы различаются по степени риска для инвесторов. В Сбербанке клиентам сразу предоставляют выбор:

  • повышенная доходность + высокий риск;
  • средняя доходность + средний риск;
  • умеренная доходность + низкий уровень риска.

Если говорить о Сбербанке, то в нём потенциальным клиентам предоставляется выбор нужного вида ПИФа с указанием уровня прироста за прошедший год. Это не является ни постоянным показателем, ни усреднённым – просто последние данные. Но на их основании можно сделать вывод о том, какой вариант лучше выбрать.

Действующие ПИФы Сбербанка

Сбербанк не делает активной рекламы инвестициям. Раздел ПИФов на его официальном сайте можно найти в самом низу, в списке всех услуг и продуктов. Банк сразу предупреждает о том, что гарантированной доходности в данном случае быть не может. Но нужно понимать, что и потерять все деньги на таких вложениях затруднительно.

На данный момент Сбербанк предлагает клиентам порядка 25 фондов для инвестирования.

  1. 3 варианта с низким риском.
  2. 6 вариантов со средним уровнем риска.
  3. Полтора десятка ПИФов с высоким уровнем риска.

Подавляющее большинство фондов Сбербанка – открытые. Интервальных нет. Есть несколько закрытых среди среднедоходных. Они подразумевают вложения в арендный бизнес и недвижимость.

Условия инвестирования в ПИФы Сбербанка

Если человек хочет вложиться в паевые инвестиционные фонды Сбербанка, ему нужно сначала ознакомиться с базовыми условиями для всех ПИФов. Затем изучить интересующие его варианты.

Общие условия, оглашённые на сайте:

  • Сроки инвестирования на усмотрение клиента. Рекомендуется вкладывать деньги хотя бы на один год. Внесение и снятие предусмотрено в любой рабочий день. Исключение составляют закрытые фонды.
  • Минимальный начальный взнос онлайн составляет 1000 рублей.
  • Минимальный взнос через отделение банка – 15 тыс. рублей.
  • Все последующие внесения средств, независимо от того, производятся ли они через банк или онлайн, должны быть не меньше 1000 руб.
  • ПИФы могут использовать как рубли, так и иностранную валюту для инвестирования.

Желающий вложить деньги может получить консультацию специалистов. Известный своей осторожностью во всём, Сбербанк предлагает клиентам диверсифицировать имеющиеся средства, то есть разделить их на несколько ПИФов, а не вкладывать в один. Это позволяет максимально снизить риски. Вложения в разные фонды называются инвестиционным портфелем.

Преимущества и недостатки ПИФов

ПИФы, как и любой способ инвестирования, имеют свои отличительные особенности, недостатки и преимущества. О них стоит узнать до того, как будет принято решение.

Преимущества паевых инвестиционных фондов:

  • Небольшие вложения. Через Сбербанк онлайн – от 1 тыс. рублей. Каждый, кто пока не разбирается в инвестировании, может начать с этого.
  • Использование принципа доверительного управления. Оптимально для тех, кто сам не умеет и не хочет анализировать возможности вложений средств.
  • Низкий уровень риска. Потерять всё здесь практически невозможно. Максимум – несколько процентов в год.
  • Хорошая доходность по сравнению с банковскими вкладами и депозитами. Так, в ненадёжных организациях можно вложить деньги под 10-12 % годовых. В надёжных – до 7 %. ПИФы Сбербанка за 2016 год показали доходность от 13 до 27 % годовых, в зависимости от степени риска.

Не стоит забывать, что надёжность фондов также зависит от управляющей компании. Именно поэтому сотрудничество со Сбербанком – разумный выбор.

Недостатками ПИФов можно назвать следующие особенности:

  • Невысокий доход в сравнении со многими другими видами инвестирования. Прямые вложения в недвижимость, фондовый рынок, некоторые акции и другие методы способны дать гораздо больший прирост прибыли. Но вместе с тем в паевых фондах ниже риск, а иногда и уровень вложений.
  • Нет гарантированной доходности, на которую можно рассчитывать при открытии банковских вкладов и депозитов.

В целом преимуществ больше, чем недостатков. Каждому, кто желает оптимально соотнести риск и прибыль, ПИФы покажутся хорошим вариантом. Не понравятся они слишком осторожным инвесторам, а также тем, кто, наоборот, хочет получать как можно больший доход.

Как начать инвестировать в ПИФы ?

Чтобы начать вкладывать в ПИФы, в первую очередь нужно выбрать надёжную управляющую компанию. Сбербанк в этом плане является наилучшим вариантом. Тем, кто сомневается, достаточно просто посмотреть, какое место он занимает в рейтинге ЦБ.

Далее нужно выбрать подходящий ПИФ. На сайте Сбербанка это делается легко. В соответствующем разделе есть список фондов, каждый пункт в котором представлен как ссылка. Красным обозначены варианты с повышенным уровнем риска, зелёным – с умеренным, тёмно-жёлтым – со средним.

Для подбора одного ПИФа или портфеля нужно сделать следующее:

  1. Определиться, какой уровень риска допустим.
  2. Зайти в раздел и поочерёдно просмотреть данные о каждом из предложенных фондов. Для этого нужно нажать на ссылку.
  3. Выбрать подходящие.

О каждом ПИФе Сбербанк даёт исчерпывающую информацию – нужно только перейти по ссылке и ознакомиться с ней. Подробно описывается, во что инвестируются средства, в общих чертах даётся стратегия, есть раздел FAQ. В виде диаграмм и таблиц показано распределение вложений, выложены документы и аналитические обзоры. Также можно посмотреть динамику стоимости одного пая и условия инвестирования именно в этот фонд.

Самостоятельный выбор при таком количестве информации не является сложным. Но он может занять много времени: анализ сводных данных – дело долгое. Тем, кому нужна помощь, Сбербанк предоставляет индивидуальные бесплатные консультации. С инвестором работают профессиональные менеджеры, которые разбираются в теме.

Если им обрисовать свои пожелания к активам, то они быстро выберут и предложат несколько вариантов. Далее клиент может сам решать, согласиться или отказаться, собрать ли ПИФы в портфель или воспользоваться только одним из них.

Паевые инвестиционные фонды – вид вложения, который подойдёт многим, и особенно неопытным. Минимум риска означает, что нервничать не придётся, а малые вложения делают ПИФы доступным вариантом. Инвестирование доступно всем, и Сбербанк доказывает это на практике.


Если вам понравилась статья, не забывайте делиться с друзьями и оценивать работу сайта — 1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (средняя оценка: 5,00)
Загрузка...

Добавить комментарий

Курсы валют ЦБ РФ
ВалютаRUB
USD
EUR
GBP