• Atbank
  • Карты
  • Что такое овердрафтная карта Сбербанка

Что такое овердрафтная карта Сбербанка

Овердрафтная карта сбербанка что это такоеОвердрафтные карты – новое предложение на рынке финансовых услуг. Они помогают оплачивать покупки даже тогда, когда на них не хватило денег. До определённого времени такую возможность предоставлял и Сбербанк. На сегодняшний день введены существенные ограничения.

Содержание

Овердрафтные карты: особенности, отличия от дебетовых

Овердрафтная банковская карточка является всего лишь разновидностью обычной дебетовой. Разница в том, что на ней предусмотрен возможный перерасход средств – траты большей суммы, чем есть на счёте. Это удобно для тех, кто любит шопинг и боится иногда не рассчитать свои возможности. Также овердрафтная карта подходит тем, у кого стабильные финансовые проблемы, однако к таким людям банки доверия не проявляют.

В то же время механизм действия похож на предоставление кредита. Хотя в данном случае речь идёт скорее о микрозайме, поскольку не предусмотрены ни крупные суммы, ни долгосрочный возврат.

Овердрафтная карта является дебетовой с возможностью получения небольшой ссуды в нужный момент. Запрашивать сумму не нужно – она просто будет зачислена во время расчёта за покупку. Для этого в договоре должны быть прописаны следующие нюансы:

  • Возможность получения овердрафта – мини-займа для оплаты услуги или товара. Об этом уведомляется клиент, банк даёт своё согласие.
  • Сроки погашения.
  • Лимит, на который может рассчитывать держатель карты.
  • Общие условия.
  • Проценты, они же – «плата за овердрафт».

Услуга не является безвозмездной, и за неё придётся заплатить. Переплата у большинства банков небольшая. Это достигается за счёт низкой процентной ставки и очень короткого периода, в течение которого нужно погасить долг.

Для овердрафта обязательным условием является регулярное использование карты. На неё должны постоянно производиться начисления денег. Также желательно, чтобы ей пользовались и для расчётов, но это не настолько важно.

Некоторые рекомендуют подключать услугу овердрафта к карточке для того, чтобы заменить им микрозаймы. Действительно, в данном случае затраты на выплату процентов очевидно ниже.

Овердрафтные карты Сбербанка: доступные предложения


У Сбербанка нет специальных карт, выпущенных под овердрафт. Скорее это возможность, дополнительная услуга, которая предоставляется клиентам. Нет «овердрафтных карт», есть дебетовые карты с овердрафтом. Ранее его можно было подключить по желанию клиента при оформлении счёта. А если карточка уже имелась, держатель также мог запросить услугу.

Овердрафтные карты СбербанкаВ сентябре 2017 прокатилась волна возмущения от клиентов Сбербанка по поводу того, что в личном кабинете дебетовые карты приобрели статус овердрафтных. Банк многократно пояснял данное изменение, утверждая, что это всего лишь формальность, и без согласия клиента подключить услугу невозможно.

Однако у многих клиентов Сбербанка, пользующихся мобильным сервисом, периодически списывается плата за овердрафт. Об этом приходят смс-оповещения, также данную операцию можно увидеть в распечатке, если её заказать. Цифры настолько незначительные, что большинство даже не задумывается, за что списаны деньги. Обычно это сумма менее рубля. Так происходит потому, что есть два вида овердрафта: разрешённый и неразрешённый.

Виды овердрафта у Сбербанка и дебетовых карт с ним

Разрешённый овердрафт подразумевает, что клиенту предлагалась такая услуга, он согласился на неё и банк позволил ему тратить больше, чем есть на счёте. До недавних пор такое было доступно только юридическим лицам Сбербанка.

Затем в тестовом режиме была запущена возможность подключения такой услуги некоторым другим клиентам, зарплатным в частности. Поскольку на их счёт регулярно поступают средства, банк может позволить им затраты сверх имеющихся денег до 30-50 % от среднего заработка.

На данный момент руководством решено отменить эту функцию, но она осталась доступной сотрудникам банка.

Неразрешённый овердрафт, или «технический», начисляется тогда, когда клиент перерасходовал средства, хотя такая возможность к карте не подключена и в договоре не указана. Это может случиться:

  • при списании средств за ежемесячные услуги, такие как мобильный банк;
  • при конвертации валюты во время снятия денег;
  • при снятии средств в других банкоматах, когда была выдана вся сумма с карты, но требовалось уплатить ещё и комиссию.

Фактически в этих ситуациях банк платит за клиента, когда у него недостаточно средств на проведение каких-либо операций. А поскольку суммы обычно не превышают 100-200 рублей, то и начисление за овердрафт будет небольшим.

Карты Сбербанка с возможностью перерасхода средств не подразделяются на виды. Услуга может быть подключена к любой карте. Неразрешённый овердрафт по умолчанию начисляется в случае расходов сверх лимита по техническим причинам. Разрешённый прописывается в договоре и подключается к любому счёту.

Лимит овердрафта по картам Сбербанка


Как и в случае с кредитками, лимит определяется индивидуально. Сумма складывается из разных факторов, в частности, подтверждённой платёжеспособности клиента. Банк обращает внимание на то, как часто на карту зачисляются деньги, насколько это регулярно, какие суммы поступают.

У карт с разрешённым овердрафтом есть два вида лимита:

  • расходный;
  • лимит овердрафта.

Лимит овердрафта по картам СбербанкаВ первую очередь всегда списывается расходный, и лишь при нехватке средств – овердрафтный. Также устанавливаются сроки, в которые должна быть погашена задолженность. Обычно они не превышают месяца.

Что касается сроков списания овердрафта и процентов с карты, то здесь банк обещает делать это не позднее следующего рабочего дня с момента зачисления средств/пополнения счёта. Обычно снятие происходит сразу же.

Предусмотрены некоторые ограничения для случаев, когда клиент не хочет или не может оплатить задолженность вовремя.

  1. Если лимит овердрафта превышен (такое тоже допустимо и даже прописано в правилах Сбербанка по дебетовым картам), то при наличии у клиента других счетов на них блокируется сумма, требуемая для погашения сверхлимитной задолженности. Она не списывается, а просто недоступна для использования. До тех пор, пока клиент не погасит долг.
  2. Если держатель карты грубо нарушает правила пользования овердрафтом, не вносит оплату вовремя, то ему могут снизить лимит заёмных средств или совсем его отменить.

Также лимит овердрафта может быть уменьшен или полностью аннулирован по обращению клиента. Это не относится к техническому списанию средств сверх имеющейся на карте суммы.

Как получить возможность пользоваться овердрафтом?


Сбербанк не афиширует наличие возможности перерасхода по карте – ни разрешённой, ни технической. В тот момент, когда клиенты обеспокоились переименованием их карт в овердрафтные, сотрудники заявляли, что такая услуга доступна всего на одном продукте с ценой годового обслуживания 30 000 рублей. Но сейчас отрицается и это: на сайте вы не найдёте такой информации. Сотрудники также утверждают, что подключение возможности перерасхода средств отменено.

Счета с овердрафтом доступны юридическим лицам в рамках различных программ. Это считается видом кредитования. Для их подключения подаётся заявка с полным пакетом документов, список которых есть на сайте.

Узнав о том, что существует услуга подключения овердрафта к картам, многие физические лица – клиенты Сбербанка – также захотели воспользоваться этой возможностью. Но большинство из них ждёт разочарование: сейчас функция недоступна.

Разрешённый овердрафт можно получить только в одном случае: если вы являетесь сотрудником Сбербанка. Для этого подаётся заявка выбор:

  • по месту получения карты;
  • по месту работы.

Преимущества и недостатки овердрафтных карт

Несмотря на то, что для многих возможность получения овердрафта в Сбербанке ограничена, о нём полезно знать. Клиент может пожелать подключить данную услугу позднее, если её возобновят, либо в другом банке.

Преимущества овердрафтных карт очевидны:

  • Возможность оплатить покупку даже в том случае, если денег на неё не хватило.
  • Постоянное наличие «лишних», то есть заёмных, средств, которые можно потратить в любой момент. Это сродни микрокредитам, с той разницей, что микрозайм могут и не дать, а овердрафт в рамках заявленных условий предоставляют всегда. Также несоизмеримы проценты: по обычной карте они существенно ниже.
  • Небольшая переплата за счёт умеренных процентов и недолгого срока.

При этом недостаток у таких карт всего лишь один – то, что сумму нужно вернуть. Но этот минус есть у любых займов.

Списание платы за овердрафт: что это такое?

Списание платы за овердрафт, сообщение о котором поступает клиентам Сбербанка – это и есть тот самый технический случай с неразрешённым овердрафтом. Начисление процентов происходит, когда на карте отсутствуют деньги для оплаты мобильного банка, например. Счёт не становится отрицательным, но сумма по умолчанию списана, образуется задолженность.

У некоторых это вызывает возмущение, поскольку проценты за овердрафт начисляются, а услуги, за которые были списаны деньги, недоступны до оплаты. С одной стороны, это действительно так; с другой – правила использования карт подразумевают своевременное внесение платежей.

Как узнать, подключен ли к карте Сбербанка овердрафт?

Несмотря на то, что подключение к овердрафту отменено, у некоторых клиентов он был предусмотрен ранее и сохранился. Обычно держатель карты знает о том, что возможность перерасхода средств у него есть. Но бывает и так, что человек не в курсе этого.

Узнать, есть ли на вашей карте разрешённый овердрафт, можно тремя способами:

  • Обратившись в отделение банка с карточкой и паспортом.
  • По номеру горячей линии (8-800-555-55-50). В этом случае также понадобятся паспортные данные и сама карта.
  • В личном кабинете. При нажатии на нужную карточку высвечивается информация о ней. Если овердрафт подключен, там будет указан лимит.

К сожалению, на данный момент Сбербанк сильно ограничил возможности клиентов в данном направлении. Но, поскольку какое-то время овердрафт успешно использовался, есть вероятность, что его ещё возобновят.

Добавить комментарий