Что будет если не платить микрозаймы

Что будет если не платить микрозаймыМикрозаймы в последние годы получили широкое распространение среди граждан нашей страны. Они востребованы и популярны, хотя почти никто из клиентов МФО не афиширует, что пользуется такой услугой. Вместе с тем растёт и количество ситуаций, когда заёмщики не могут вернуть деньги или просто не хотят это делать.

Проблема нарастала давно. Сценарий почти тот же, какой был с обычными банковскими кредитами несколько лет назад:

  • Сначала выдавали деньги очень осторожно и далеко не всем.
  • Затем из-за желания увеличить доход и из-за высокой конкуренции стали смягчать условия.
  • Позднее почти все МФО начали давать деньги буквально под честное слово.
  • Многие люди попали в список должников из-за своей финансовой безграмотности или потому, что не рассчитали возможности.
  • Долги растут, ситуация накаляется.

Если провести параллель с банковскими кредитами, во всех деталях прослеживается много общего. Но есть и одно важное отличие: даже проценты в микрофинансовых организациях куда выше, чем штрафы при обычных ссудах. Поэтому человек, просрочивший выплату, мгновенно оказывается в долговой яме. И выбраться из неё с каждым днём всё сложнее, безо всякого преувеличения.

Содержание

Этот вопрос в равной мере интересует и тех, кто хочет обмануть МФО, и тех, кто не может погасить долг. Кредитные организации не могут на расстоянии разбираться в том, кто честен, а кто нет, да это и не входит в их планы и обязанности. Всё прописано в договоре.

Почему люди не платят?

Почему люди не платят микрозаймыПричины у невыплат самые простые. Люди берут деньги, зачастую совершенно не читая условий и даже не задумываясь, как ощутимо вырастет их долг при таких процентах. Для сравнения, в банках ставки 30-40 % в год считаются довольно высокими, а 40-80 % — просто грабительскими. Такие удаётся навязать разве что в краткосрочных товарных кредитах. В МФО нормой считается 600-700 % в год! Понятно, почему многие люди в результате не могут рассчитаться.

Начисление процентов происходит ежедневно, а срок займа всегда небольшой. Поэтому, даже если не брать во внимание штрафы, любая задержка в получении средств чревата приростом долга. Если человек рассчитывал отдать из зарплаты ровно 6000, но зарплату выдали на неделю позднее, то должен он будет уже 7000. И это без учёта штрафов. Если лишней тысячи нет, ему открывается прямая дорога в долговую яму.

Первые последствия


Хотя при выдаче денег МФО гораздо дружелюбнее банков, после первой же просрочки их менеджеры превращаются в заклятых врагов заёмщика. Сразу можно ожидать:

  • Звонков на мобильный, которые с становятся всё настойчивее.
  • Звонков на любые другие номера, которые были указаны заёмщиком.
  • Сообщений о долге всем, кто прямо или косвенно был внесён в анкету при подаче заявки на получение средств. Например, начальнику фирмы, указанной как место работы.
  • Настойчивого убеждения срочно отдать долг с красочным описанием того, что будет, если это требование не выполнить.

В первое время разговоры операторов будут пусть не доброжелательными, но хотя бы культурными, без прямых угроз. Но не стоит забывать, что эти люди зачастую проходят специальную подготовку и обучение. Они прекрасно осведомлены о том, как «нажимать на кнопки» в восприятии собеседника.

После таких разговоров большинство людей уверены, что если они сейчас же не внесут деньги, их ожидает позор в семье и на работе, а также полное изъятие имущества. Подобные диалоги способны надолго загнать в депрессию, особенно если человек восприимчив к критике, а средств на погашение займа у него нет.

микрозаймНекоторые организации поступают иначе. Первое время они совсем не напоминают о себе: договор всё равно есть, клиент никуда не денется. Они ждут, когда долг увеличится на n-ную сумму, после чего начинают дозвон по вышеописанной схеме.

Поэтому если сроки вышли, а МФО не беспокоит, радоваться нечему: скоро они позвонят. Но есть и преимущество. Пока никто не заставляет нервничать, можно спокойно собрать средства для погашения долга и внести их, включая проценты за просроченный период. В таком случае не забудьте проверить: возможно, сверх суммы насчитали что-нибудь ещё.

Дальнейшие последствия. Работа коллекторов


Если на первоначальном этапе клиент начал понемногу выплачивать долг, то воздействие либо останется таким же, либо станет более спокойным. Если же заёмщик игнорирует звонки, говорит о невозможности погашения или обещает внести деньги, но не вносит, то МФО переходит к дальнейшим действиям.

Клиента ожидают:

  • Письменные уведомления о долге и просрочке. Могут рассылаться знакомым, друзьям, работодателю, родственникам. Организации действуют по любым каналам, которые удалось найти. Уведомления могут быть как официальными, так и обычными, например, в виде сообщений друзьям в социальных сетях. Причём выражены они могут быть как угодно; это зависит лишь от степени наглости конкретного МФО. Не редки случаи, когда отправляются косвенные намёки или явные сообщения о том, что заёмщик занимается мошенничеством или находится в розыске.
  • Далее к работе подключают коллекторов. Эти организации не отличаются ни воспитанием, ни человечностью, ни знанием законодательства. По крайней мере, они легко нарушают всё, что могут. До убийств, конечно, не дойдёт, а вот до угроз – запросто. Также известны такие действия коллекторов, как порча имущества, а иногда и нанесение физических повреждений. Ситуацию усугубляет то, что многие из этих людей не зарегистрированы в агентстве, от которого работают. Найти их и доказать, от чьего лица они действовали, бывает затруднительно. Но ещё чаще запуганные заёмщики сами боятся обращаться в полицию, чувствуя себя виноватыми.

Работа коллекторов за рамками закона встречается не так часто. Чем сложнее к человеку подобраться, тем меньше от них проблем. Закрытая территория на работе (или отсутствие в анкете данных об организации), блокировка прямого доступа к квартире, игнорирование телефонных звонков постепенно заставят их ослабить хватку.

Что делать, если нечем платить микрозаймы?


Не стоит забывать о том, что коллекторы и угрозы – это одна часть вопроса, а наличие долга – совсем другая. Даже если МФО успокоится, задолженность будет висеть мёртвым грузом. Это не даст пользоваться рассрочками и кредитами в дальнейшем, а на любое имущество наложат арест до тех пор, пока сумма не будет погашена.

что делать если нечем платить микрозаймыПоэтому лучший выход – постараться выплатить заём, пока он не разросся. Для этого перезанять у знакомых или даже что-то продать. Но когда на счёт уже капают бешеные проценты, которые невозможно перекрыть, не стоит выплачивать ничего: это не поможет. МФО лишь будет забирать начисления, оставляя основной долг нетронутым.

Существует ряд действий, которые нужно предпринять должнику для попытки решить проблему. Именно для попытки, потому что положительный результат не гарантирован. Но сделать всё это стоит: иногда одно или несколько таких действий приводят к относительно быстрому решению проблемы.

  1. Внимательно перечитать договор и узнать, какие меры МФО вправе принять при просрочке. Это важно, чтобы знать размер штрафа и высчитывать его наперёд. Также иногда выясняется, что организация начисляет долги наобум, пользуясь стрессовой для заёмщика ситуацией.
  2. Попробовать перекредитоваться в банке. Вероятность одобрения мала, но всё-таки она есть. Можно сразу сказать, что интересует именно рефинансирование микрозайма. В банках с низкими требованиями к клиентам могут пойти навстречу.
  3. Если поступил отказ, попробовать договориться с МФО о реструктуризации долга: пересчёте штрафов, уменьшении процента и увеличении срока. Этот вариант не из выгодных. Единственный плюс – сохранение кредитной истории и собственных нервов: звонки и угрозы прекратятся.
  4. Найти всю информацию об организации и посетить юриста.

Базовая консультация у юриста стоит около 500 рублей, а есть даже запись на бесплатные приёмы. Зато узнать можно очень много. Например, немалый процент МФО не имеет лицензии Центробанка, а некоторые и вовсе существуют незаконно. Такие компании могут годами ходить вокруг да около, но так и не подадут в суд, поскольку не могут этого сделать. Потому что тогда проблем у них будет больше, чем у заёмщика.

Также юрист может подсказать схему действий для конкретного случая. Ведь у каждого человека ситуация индивидуальна.

Как законно не платить микрозаймы


Можно ли законно не платить микрозаймы? Можно, но не во всех случаях. Кроме того, решение может быть настолько сложным, что проще заплатить.

Есть 3 варианта законной невыплаты по микрокредитам.

  1. Дождаться истечения срока давности. Формально он составляет 3 года. Но отсчёт начинается лишь с момента решения суда. И то при условии, что на протяжении дальнейшего срока клиент никак не взаимодействовал с банком, коллекторами и приставами: его ни разу не смогли застать дома или на работе, а также поговорить с ним по телефону. Это первое препятствие для большинства людей. А второе – то, что МФО не спешат подавать в суд. В итоге три года могут растянуться и на 5, и на 10.
  2. Оформить банкротство. Это доступно тем, у кого нет никакого ценного имущества, либо его не хватает для погашения. Однако в законодательстве на данную тему – огромная брешь, и порой банкротство обходится дороже, чем закрытие долга.
  3. Если организация не имеет лицензии ЦБ и существует незаконно, можно игнорировать её требования. Единственный минус – кредитная история всё равно будет испорчена. Также можно подать на неё в суд.

Каждый вариант требует затрат времени и серьёзного подхода. Лучше советоваться с юристами, пусть даже на бесплатных консультациях. Если очень сильно не хочется возвращать долг, один из вышеописанных способов может пригодиться. Хотя реализовать это получается не у всех: требуется время, терпение, а иногда и деньги.

Но и платить бешеные проценты не обязательно. Общая сумма взыскания не может превышать размер займа более чем в 4 раза. Это многое меняет. Даже если долг достигнет нескольких десятков тысяч, можно просто платить его понемногу, пусть и годами. Такое лучше осуществлять через суд, чтобы МФО не придумали какой-нибудь трюк. Это прописано в законодательстве, и взять более 400 % от суммы займа организация не имеет права.

Но даже такой размер долга суд обычно считает слишком большим. Нередки случаи, когда заёмщику даже без его просьбы списывают все проценты, оставляя лишь сумму основной задолженности. Особое преимущество имеют те, у кого нет ничего ценного в собственности.

Добиться суда можно двумя способами:

  • Дождаться, когда МФО отправит иск сама. Этого можно ждать очень долго. Компании не хотят обращаться в суд, т.к. им гораздо выгоднее брать с клиентов пусть понемногу, но большую сумму в итоге.
  • Подать иск самостоятельно. Составлять его лучше у юриста. Обычно указываются незаконные действия организации, завышенный процент, ошибки в вычислениях.

Выбраться из долговой ямы МФО можно! Главное – не поддаваться панике, консультироваться у специалистов и выстраивать стратегию своих действий заранее.

Добавить комментарий