Что такое микрозаймы

получить микрозаймМикрозаймы – относительно новый вид кредитования, набирающий популярность с каждым годом. Несмотря на то, что он считается крайне невыгодным для заёмщика, его востребованность постоянно растёт. Почему так происходит? Стоит ли брать микрокредиты? Когда они нужны, а когда ни в коем случае не нужно обращаться в МФО? Какова вероятность одобрения, и как получить деньги? Всё это хотят знать потенциальные заёмщики.

Микрозаймы – это кредиты, которые выдаются на очень короткий срок. Нижний порог составляет от 1 до 7 дней, а максимальный обычно не превышает месяца. Может быть скорректирован для определённых категорий клиентов. Сумма небольшая: у большинства МФО она составляет до 15 тысяч рублей.

Получить микрокредит легко. Деньги выдаются буквально на доверии, требования у подавляющего числа МФО минимальные. Получить желаемую сумму можно в течение нескольких минут.

Содержание

Отличия микрозаймов от кредитов

Чем отличаются микрозаймы от обычных банковских кредитов? Различий целый список. Даже в ЦБ эти два вида деятельности разделены.

Потенциальному заёмщику важно понимать разницу между мини-займом и ссудой в банке:

  1. Микрокредиты выдают МФО – микрофинансовые организации. Это не банки. Если вы хотите надёжности, проверяйте, законно ли такая компания ведёт свою деятельность. Среди МФО встречаются как достойные организации, так и мошеннические. Проверить можно, например, на сайте или горячей линии Центрального банка. Это занимает несколько минут.
  2. У микрозаймов повышенная процентная ставка. Их имеет смысл брать, если деньги нужны ненадолго. Для длительного кредитования такой вариант не подходит.
  3. Крупную сумму МФО не выдают. 1-30 тысяч – то, на что может рассчитывать клиент. Правда, у некоторых есть особые программы кредитования. По ним можно получить до 100 тысяч, а срок возврата будет увеличен. Но это встречается редко, да и такая сумма – потолок возможностей.
  4. Минимум проверок. Обычно никаких данных не требуется. Понадобится только паспорт. Изредка встречаются МФО, которые попросят что-то ещё: СНИЛС, например, или прописку в городе выдачи займа.
  5. Скорость получения. Если банк рассматривает заявку от нескольких часов до нескольких дней, а затем выдаёт деньги с такой же скоростью, то здесь всё иначе. Микрозаймы с каждым годом можно получить всё быстрее. На данный момент – за 5-20 минут.
  6. Сроки возврата. Обычно на это даётся максимум месяц. Но есть возможность обойти данное правило. У многих МФО есть время на продление, и за счёт этого можно увеличивать срок в несколько раз. Нужно будет оплачивать только набежавший процент.

Различий немало. Если заёмщик понимает их, то проблем обычно не возникает. Если же он берёт микрозайм вместо обычного кредита, этот шаг может стоить ему больших денег. Нужно внимательно читать условия. Они не скрытые, а основные, и сообщаются клиентам сразу.

Плюсы и минусы микрозаймов


У микрозаймов есть как преимущества, так и недостатки. Решение взять мини-кредит может быть как большой глупостью, так и самым разумным шагом, в зависимости от того, кто его берёт и на какие цели.

Когда этот вид кредитования только появился, многие люди бездумно брали деньги, не глядя в договор и даже не просматривая общие условия. Как результат – недоумение, негодование и плохие отзывы. До сих пор можно найти много негатива по поводу того, что с клиентов берут большой процент. Но дело в том, что МФО не скрывают этого. А потому странно возмущаться, когда сам же недавно согласился.

Именно такие рассказы и вдохновили всю страну на негативное отношение к микрозаймам. В ту пору был кредитный бум, когда получить ссуду в банке мог почти любой человек. По крайней мере, минимум смекалки и капля лжи – и вот деньги уже взяты, даже если работы нет и кредитная история плохая. Этот период пришёлся примерно на 2010-2014 годы. Сравнивая МФО с банками, первых называли грабителями и даже мошенниками. Хотя компании никого не обманывали и, в отличие от банков, не навязывали страховки и комиссии за выдачу.

Приблизительно с 2013-2015 года ситуация в корне поменялась. После получения лёгких кредитов в банках большинство людей просто не смогли их вовремя вернуть. Пошли просрочки, штрафы, коллекторы, суды. А далее многие попали в чёрные списки банков. Не менее трети бывших заёмщиков стали штрафниками, которым уже никто не даёт кредит.

Тогда-то отношение к микрозаймам в корне поменялось. Здесь не только дают деньги с плохой кредитной историей. Здесь их можно получить без пакета документов, подтверждения платёжеспособности, звонков друзьям и родственникам. Кроме того, если человек в глазах банков приобрёл плохую репутацию, то теперь только в МФО можно выправить кредитную историю.

Преимущества микрозаймов

В виду всего вышеописанного у микрокредитования не только выделились уже имеющиеся преимущества, но и появились новые. Если человек хочет взять деньги в долг у МФО, он получает следующие плюсы:

  • Мгновенное рассмотрение заявок. Ранее срок составлял около получаса. Сейчас анкеты в большинстве случаев обрабатываются в автоматическом режиме, поэтому время сократилось до 2-5 минут.
  • Возможность получить деньги без посещения офиса. 90 % компаний уже работают онлайн, многие полностью перевели свою деятельность в интернет.
  • Круглосуточная выдача денег. Более половины МФО позволяют заполнять заявку на сайте в любое время дня и ночи. Затем, если выбран способ получения на карту или электронными деньгами, средства будут отправлены сразу же.
  • Не нужны справки с подтверждением зарплаты, дохода. Время на их сбор не тратится. А те, кто не работает или зарегистрирован неофициально, теперь тоже могут получить деньги в долг.
  • Возможна выдача займов пенсионерам, студентам, безработным. Правда, последним лучше не указывать, что они ничего не зарабатывают. Но проверка этого факта отсутствует.
  • Доверие в целом. Никаких требований, подозрительных взглядов, запросов пакета документов. Никаких звонков родителям, мужьям и жёнам, родственникам, сотрудникам, друзьям. Человек может спокойно взять деньги, и никто не будет об этом извещён.
  • Нет комиссий, не навязывают страховки. Пока «честные» банки только и стараются ободрать клиентов до нитки, «грабители» из МФО начисляют только то, что было оговорено заранее.
  • Возможность восстановить свою репутацию для тех, кто испортил кредитную историю. Все микрозаймы и их успешный возврат отображаются в БКИ.

Недостатки микрозаймов


Разумеется, всё не так безоблачно, как может показаться на первый взгляд. Минусы у микрозаймов тоже есть, иначе все бы пользовались услугами только МФО, а о банках забыли бы.

Недостатки микрозаймов, которые важно осознавать с самого начала:

  • Короткий срок кредитования. Здесь не получится взять деньги на несколько месяцев и, тем более, лет. Не стоит идти сюда, чтобы брать кредит на открытие бизнеса, например.
  • Очень высокая процентная ставка. Она может доходить до 2 % в день, тогда как в банках она составляет в среднем 2-3 % в месяц.
  • У некоторых МФО большой размер штрафов. Просрочек лучше не допускать, иначе долг будет расти с чудовищной скоростью.
  • Существенная переплата за счёт процентной ставки. Пугаться не стоит – большинство компаний сразу показывают сумму, которую нужно будет вернуть.

В остальном ничего страшного в микрозаймах нет. Если клиент берёт небольшую сумму, и срок возврата маленький, переплата не будет существенной. Сложно рассчитаться с МФО лишь тем, кто переоценил свои возможности.

Виды микрозаймов

Чёткого разделения микрозаймов по видам не существует. Но некоторые МФО классифицируют их по определённым признакам. Например, есть первичные займы, вторичные и для постоянных клиентов.

Первичные выдаются с осторожностью: заёмщик может получить минимум денег. Обычно это тысячи две-три. Вторичные – более смело. После первого возврата кредитный лимит возрастает. Если клиент становится постоянным, периодически берёт деньги и вовремя их возвращает, то микрофинансовые компании идут навстречу, повышают лимит, а иногда снижают ставку. Обратите внимание, что доступно такое не везде.

Также микрокредиты можно разделить на:

  • онлайн-займы;
  • займы в офисе.

Сейчас большинство компаний переходят на работу в интернете. Это проще и удобнее как для самих организаций, так и для клиентов. Но ещё встречаются такие, которые работают оффлайн.

Также можно провести такое разделение:

  • микрозаймы наличными;
  • на карты и электронные кошельки;
  • денежным переводом.

И у отдельных МФО существуют собственные программы кредитования. Например, для бизнеса или для пенсионеров. Но не стоит обольщаться названиями, всегда читайте условия и высчитывайте конечный платёж. МФО вряд ли могут предоставить хорошую процентную ставку, которая была бы приемлема для бизнеса.

Микрозаймы на банковскую карту


Все организации, выдающие микрозаймы, готовы переводить деньги на банковскую карту. Даже в том случае, если клиент посетил офис, он может запросить средства не наличными, а безналом. Как правило, отказов не бывает.

В интернете всё ещё проще. После одобрения займа нужно указать желаемый способ получения – банковская карта. Главное требование – чтобы она принадлежала именно тому человеку, который берёт кредит. Поэтому далеко не всегда есть возможность получить деньги на неименные карты. Но некоторые МФО работают и с ними. Большинство выдают деньги на Маэстро. MasterCard и Visa подходят всегда.

Микрозаймы наличными

Заёмщики, которым неудобно брать мини-кредиты на карту или электронными деньгами, могут воспользоваться другими вариантами. Первый – это непосредственное посещение офиса. Довольно удобно, но есть и недостаток: сейчас далеко не у каждой МФО имеется оффлайн-представительство.

Второй вариант – получение мини-займа банковским или денежным переводом. В обоих случаях нужно посетить отделение банка. Обязательно обращайте внимание на сроки!

  • Банковский перевод может идти до 3 рабочих дней. Очевидно, что это крайне невыгодно, даже убыточно, для тех, кто хочет взять деньги срочно и под высокий процент.
  • Денежный перевод приходит сразу, максимум в течение часа. Единственное ограничение в том, что его невозможно получить в нерабочее время.

Микрозаймы на электронный кошелёк

Чтобы взять деньги на электронный кошелёк, его привязка к личности владельца не нужна. Сейчас для этой цели используются преимущественно Яндекс.Деньги и QIWI. Некоторые МФО предоставляют больше вариантов.

Получить электронные деньги ещё проще, чем наличные или перевод на карту. Кошелёк зачастую ни на кого не оформлен. Это является и недостатком, лишним поводом следить за своим паспортом. Помните, что при его утере любой человек может взять на вас микрокредит. И для этого совсем не обязательно быть клиентом МФО.

Особенности оформления


У каждой организации – свои требования к заёмщику, хотя в целом они почти одинаковы. Чтобы получить заём в офисе, нужно прийти туда с паспортом. Предварительно поинтересуйтесь, не понадобится ли СНИЛС или какой-то другой документ. Если нужно получить деньги безналом, потребуется указать счёт для зачисления – номер карты или кошелька.

При оформлении онлайн — деньги доступны круглосуточно. Потребуются точно указанные паспортные данные и действующий номер телефона. После заполнения ответ приходит в течение нескольких минут, обычно – одной-двух. Затем нужно указать реквизиты для зачисления.

Требования к заёмщику и документы

Требования у разных МФО тоже различаются. В большинстве случаев достаточно:

  • Быть гражданином РФ (иногда и это не обязательно).
  • Достичь возраста 18-23 лет.
  • Быть младше 65-70 лет.
  • Иметь паспорт. Другие документы не требуются. Изредка могут запросить СНИЛС или водительские права.
  • Указать доход.

Причины для отказа


Что может послужить основанием для отказа? В первую очередь, нужно сразу смотреть возрастные ограничения. У большинства МФО нижний порог – 18 лет, но у некоторых он доходит до 23. Также верхняя граница у большинства – 65, но может быть и 70.

Не принимаются заявки от лиц без паспорта, или если он просрочен. Не все микрофинансовые организации разрешают брать заём лицам без гражданства РФ, но есть и такие. Также в большинстве случаев не требуется прописка в области, но её могут запросить некоторые МФО.

Также негласным основанием для отказа служит указание заёмщиком отсутствия дохода. Это правило нигде не прописано, но соблюдается по умолчанию. Тем, кто хочет взять микрозайм, лучше указывать какой-либо доход. Его всё равно не будут проверять. Но не забывайте, что долг придётся отдавать, и нужно чётко понимать, откуда и когда будут получены эти средства.

На данный момент микрозаймы – удобный вариант для многих людей в те моменты, когда требуется срочно одолжить денег. Если брать их на недолгий срок и пользоваться только небольшими суммами, такой шаг не будет бить по карману. Оценивайте свои возможности трезво, и микрозаймы станут выгодной помощью, а не кредитной ямой.

Если вам понравилась статья, не забывайте делиться с друзьями и оценивать работу сайта — 1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (средняя оценка: 4,88)
Загрузка...

Добавить комментарий