Что такое национальная платежная система МИР

Основные отличия от visa и mastercard

Повышение стабильности государственной экономики и системы финансирования стало особенно актуальным с 2014 года в связи с изменениями в жизни россиян, которые обусловлены вводимыми санкциями, ограничениями по визам, финансовыми препятствиями, рисками блокирования платежных систем Visa и MasterCard. Эти факторы подтолкнули к созданию первой национальной платежной системы «Мир», появившейся в конце 2015.

«Мир» — это отечественная платёжная система, оператором и создателем которой является акционерное общество «Национальная система платёжных карт» (НСПК), а внедрением занимаются банковские учреждения Российской Федерации.

Содержание

Цель разработки

Проект «Мир» был разработан в качестве аналога зарубежным платежным системам.

Задачами выпуска пластиковых карт этого образца стало обеспечение беспрерывности операций международных платёжных систем в России, развитие внутренней системы карточных платежей, которые в современном мире активно вытесняют наличные и стали более популярны и удобны для проведения взаиморасчётов.

Производимые операции

Система платежей «Мир» согласно информации официального сайта позволяет реализовать пользователям различные операции, а именно:

Основные отличия от visa и mastercard
  • получение заработной платы и других видов выплат;
  • осуществление платежей за услуги и товары с помощью терминалов системы «Мир»;
  • получение денежных начислений в банкоматах;
  • перевод средств на платежные карты международного формата;
  • оплата покупок в интернет-магазинах;
  • выполнение любых платежей в бюджет страны.

Отличия карты «Мир» от Visa и MasterCard

По своей функциональности банковская карта «Мир» ничем не уступает более распространённым и привычным для россиян Visa и MasterCard. Она так же позволяет выполнять весь перечень банковских операций, включая получение и внесение денежных средств, оплату товаров и услуг, переводы с одной карты на другую.

Отличительной чертой пластиковой карты МИР является основная валюта — российский рубль (для Visa – это американский доллар, а для MasterCard – американский доллар и Евро).

В связи с такой особенностью валютных характеристик VISA и MasterCard принимаются практически в любой стране мира, а новая российская платежная система только делает первые шаги в этом направлении, и география её использования за пределами РФ не столь обширна, как хотелось бы.

Преимущества использования карты «Мир»

Несмотря на недавнее появление, уже можно отметить ряд достоинств платёжки, которые должны знать её владельцы:

  1. Возможность использовать сервис интернет-банкинга Сбербанк Онлайн, а также выгоды подключения к бонусной программе «Спасибо от Сбербанка», а также свободно снять наличные в банкомате этого государственного банка в любом уголке страны.
  2. Большинство банков выдаёт карту бесплатно.
  3. Тарифы на обслуживание карты невысокие сравнительно с другими носителями.
  4. Высокая степень безопасности (карта содержит российский чип-защиту от копирования, технологию безопасной оплаты в интернете, аналогичную 3D-Secure). Ни одна покупка не проходит без подтверждения, а также исключено влияние хакеров на территории РФ.
  5. Обширная сеть приема карт на территории РФ, в популярных интернет-магазинах.
  6. Бесконтактная двухсекундная технология MIR Accept оплаты прикладыванием к терминалу.
  7. Технология MIR Accept
  8. Наличие бонусной программы лояльности «Привет, Мир!»: в некоторых регионах, география которых расширяется, запущен кэшбэк-сервис для получения возврата с приобретений, оплаченных картами «Мир» (кэшбэк составляет до 15% от суммы покупки).

Кроме того:
На основе карты «Мир» внедрено информационные, платежные и идентификационные сервисы, которые позволят держателям карт получать услуги от государства, местного муниципалитета, социальных служб в электронном виде.

Карта «Мир» обладает одними из самых высоких лимитов на снятие наличиных. Пластиковый носитель дает возможность получать крупные суммы: в сутки без комиссии можно снять до 150 тыс. рублей, а с проплатой небольшой комиссии — до полутора миллионов рублей. На карте системы также можно и хранить большие суммы денежных средств.

Достаточное количество устройств в России уже производит операции по картам этой платёжной системы, что обеспечивает доступность услуг для населения.

Недостатки карты «Мир»

К таковым можно отнести на данный момент то, что:

  • карты действуют только на территории РФ;
  • пластиковые носители работают исключительно в национальной валюте;
  • нецелесообразно использовать при поездках за границу, так как за пределами страны нужен совмещенный продукт (об этом расскажем ниже), выпуском которого занимаются единицы (Сбербанк не входит в их число).
  • стоимость обслуживания карты не уступает в цене ее международным аналогам (программы лояльности предлагаются пока пенсионерам и социальным клиентам).
  • оплатить стоимость товаров и услуг этой картой пока удается не в каждой торговой точке.

Какие банки выпускают карту «Мир»

Сегодня членами системы оплаты по платёжным картам «Мир» признают себя 375 банков Российской Федерации.

Двадцатка наиболее значимых банков-эмитентов представлена:

  • Сбербанком, Газпромбанком.
  • Банки выпускающие карты МИР
  • банками Авангард, Ак Барс, Возрождение;
  • Юнистрим, Райффайзен,Тинькофф, ХоумКредит;
  • РоссельхозБанком, Росбанком;.
  • СовкомБанком, Уралсибом;
  • банками РенессансКредит, ВТБ 24;
  • Почта Банком, МТС-банком, Киви;
  • банком «Открытие«, БИНБанком.

Лидером по изготовлению банковского пластика системы «Мир» является Сбербанк России.

Условия получения

Получить карту имеют возможность граждане Российской Федерации:

  1. зарегистрированные временно или постоянно на территории РФ;
  2. достигшие четырнадцатилетнего возраста.

Как можно получить карту

Заявитель может стать владельцем карты двумя способами: обратившись лично или в режиме онлайн.

Для того, чтобы оформить пластиковую карту «Мир» персонально, достаточно явиться в один из банков-эмитентов (которые её выпускают) и написать заявление на её получение.

Процесс изготовления и выдачи пластикового носителя клиенту производится в течение семи дней. При этом всю необходимую информацию, касающуюся хода оформления карты, можно получать на официальном сайте НСПК.

Не все банковские учреждения предоставляют возможность заказать карты «Мир» с помощью онлайн-сервисов посредством заполнения электронной формы-заявки. Поэтому о возможности такой услуги необходимо дополнительно выяснять в банке.

Необходимые документы

Как для личного оформления, так и для онлайн-версии заказа изготовления карты «Мир» заявителю нужно иметь паспорт гражданина Российской Федерации.

Какие типы карты «Мир» бывают

На сегодняшний день банки предлагают три основные вида карт такой системы:

  1. дебетовую;
  2. классическую;
  3. премиальную.

Дебетовые карты предполагают проведение денежных операций только в режиме онлайн. По желанию держателя они могут быть обезличенны. Такие карты могут использоваться как:

Дебетовые карты МИР от Сбербанка
  • зарплатные;
  • пенсионные;
  • карты для социальных выплат.

Классическая карта, как правило, предлагается в виде зарплатного проекта. Она дает возможность:

  • оплачивать покупки и услуги онлайн и оффлайн;
  • может использоваться как кредитная карта.

Премиальная карта добавляет к стандартному перечню функционала классической карты (расчёты в реальных и виртуальных магазинах, доступ к наличным) обширную программу привилегий, включающую:

  1. бонусы;
  2. персональный менеджер;
  3. кэшбек;
  4. бесплатное СМС-информирование.

Где можно расплачиваться картой «Мир»

Где можно расплатиться картой МИР

Пластиковые носители системы «Мир» в данное время уже принимают для оплаты более 45 крупнейших предприятий торговли. Сайт этой платежной системы гарантирует, что карту принимают в «Эльдорадо», «Технопарке», Московском Метрополитене, компании «Лукойл», «Ашане», сети Макдональдc, торговых центрах «Глобус» и многих других.

Со счёта карты можно оплачивать коммунальные услуги, штрафы, услуги связи.

По данным НСП, карты «Мир» сегодня принимаются более чем 140 тысячами устройств по всей территории России (включая более 45 тысяч банкоматов и около 100 тысяч российских терминалов).

Согласно данным банков-эквайеров, картой «Мир» можно расплатиться:

  • в сети быстрого питания KFC;
  • сети мастерских «Дом быта»;
  • магазинах канцтоваров «Коди».

Также можно произвести оплату:

  • билетов на авиарейсы на сайте «Аэрофлота». а также на поезд (онлайн);
  • услуг на сайтах («МегаФон», «Теле2», Mail Ru).

Для владельцев карт предусматриваются специальные бонусы от партнеров «Национальных систем». Акции уже предусматривали:

  • бесплатное посещение гастрономического фестиваля «О да! Еда!», Международного Московского Кинофестиваля;
  • привилегии при пользовании катком (на ВДНХ);
  • льготы при приобретении билетов на популярный рок-фестиваль «Нашествие».

Поддержка технологии Samsun Pay

Оператор национальной платежной системы «Мир» подключил карты к мобильному сервису Samsung Pay.

«80% владельцев устройств, поддерживающих Samsung Pay, начинают пользование сервисом непосредственно после приобретения, а каждый второй покупатель совместимых устройств назвал наличие поддержки мобильного платежного сервиса одним из ключевых факторов для принятия решения о покупке.

C использованием Samsung Pay держатели карт «Мир» смогут проводить оплату даже в тех терминалах, которые не поддерживают бесконтактные платежи. Это происходит благодаря тому, что сервис поддерживает собственную технологию Samsung – MST на основе магнитной безопасной передачи данных. При этом терминалы считывают мобильные устройства как обычную пластиковую карту, снабжённую чипом или специальной магнитной полосой.

Samsung Pay принимается к оплате во всех точках, где можно оплачивать покупку обычной банковской картой.

Можно ли расплачиваться картой за границей

Обычной картой этой системы пользоваться за пределами России пока нет возможности. Выход из этого положения можно найти, используя кобейджинговые карты (совмещённые с другими платёжками). Для этой цели оформляются такие пластиковые денежные носители:

  • Мир-MasterCard;
  • Мир-AmEx (для США);
  • Мир-JSB (для Японии).

Для расширения границ пользовательских возможностей ведутся переговоры с банковскими системами стран СНГ.

Обязательно ли переходить на карту «Мир»

Этот вопрос интересует большинство жителей России.

Что по этому поводу предусматривается законодательно?

03.05.2017 опубликован новый Федеральный закон от 01.05.2017 г. № 88-ФЗ «О внесении изменений в статью 16.1 Закона Российской Федерации “О защите прав потребителей” и Федеральный закон “О национальной платежной системе”».

Цель подписания такого закона — постепенный перевод работников бюджетной сферы и пенсионеров на карты национальной системы для полной независимости РФ от зарубежных платежных аналогов.

Согласно указу Президента, карта «Мир» будет обязательной для бюджетников и пенсионеров. Процесс перехода на использование национальной платёжной системы «Мир» будет выглядеть таким образом:

  • Работники бюджетной сферы — с 01.07.2017.
  • Лица пенсионного возраста, получающие пенсию — не позднее 01.07.2020.
  • Госслужащие, бюджетники, военнослужащие, студенты — не позже 01.07.2018.

Супермаркеты и магазины с выручкой от 40 млн рублей в год обязаны принимать платёжные носители «Мир» с 01.10.2017.

Банки уполномочены обеспечить прием платежей по карте с 01.07.2017.

Граждане трудоспособного возраста полностью переводятся на карту «Мир» к 1 июля 2018 года.

Пенсионерам можно переходить на эту систему до 2020 года, но если срок действия их действующей карты заканчивается до 1 июля указанного года, банк обязан предложить пенсионеру национальную платежную карту с правом дальнейшего продления.

Кому не придётся переходить на карту «Мир»

В переходе на карту нет необходимости:

  • бюджетникам, которые проживают за пределами России на постоянной основе;
  • дипломатическим работникам;
  • сотрудникам консульских учреждений;
  • работникам постоянных представительств РФ при международных организациях.

Не обязательно:

  • для получающих единоразовые выплаты или выплаты менее одного раза в год;
  • индивидуальным предпринимателям, выручка которых не превышает 40 млн рублей в год;
  • работникам торговли, торгующим в местности без доступа к сети интернет и мобильной связи.

Как отказаться от перехода

Несмотря на закрепленную указом обязанность перейти на национальную карту, многие граждане хотели бы отказаться от её использования. Возможно ли это?

Закон не принуждает всех граждан получать банковские карты «Мир», его положения основаны на добровольности принятия этой платёжной системы.

Таким образом, если гражданин изъявляет желание получать полагающиеся выплаты наличными или на счёт без привязки к пластиковой карте, ему обязаны предоставить такую возможность.

Как отказаться от перехода на карту МИР

Это можно сделать, написав заявление в бухгалтерию по месту работы с просьбой о выдаче зарплаты наличными в кассе учреждения. Законом не предусмотрено ограничение на выплату наличными, поэтому все, кто не желает ограничиваться национальной картой, могут воспользоваться такой возможностью.

Что делать, если карту «Мир» бюджетнику выдали, но удобнее пользоваться иными платёжными системами

Любое лицо вправе использовать привычные платёжные системы для осуществления платежей и получения наличных. В данном случае ему придется обслуживать несколько карт, и (при необходимости) переводить средства с карты «Мир» на свой другой счёт для дальнейшего обналичивания.

Что делать, если кредитная карта «Мир» пришла по почте

Такие случаи могут иметь место, так как кредитку банк может выдавать клиенту по своему усмотрению: как по его заявлению, так и в рамках какой-либо программы. Если человек пользовался (даже один раз) услугами банка для получения небольшого займа, он может получить в подарок кредитную карту, даже если она ему не нужна.

Что делать если карта пришла почтой

Если гражданину без его на то согласия от любого банка пришла почтой кредитка, которая ему ни к чему, и он не намерен ею пользоваться, человек имеет право её самостоятельно сломать и выбросить.

Как правило, подобные карты нуждаются в активации через интернет или посредством звонка в банк, поэтому неактивированная карта не представляет опасности и не может привести к финансовым потерям.

Если кредитная карта использовалась но долг уже погашен, а в дальнейшем занимать деньги у банка в планы не входит, гражданину необходимо обратиться в это учреждение и оставить письменное заявление о расторжении договора на обслуживание.

Внешний вид карты МИР

Такое заявление лучше составить в двух экземплярах, лично заверить его и убедиться, что оно подписано представителями банка. После этого необходимо получить справку о закрытии кредитного счёта с наличием всех подписей и печатей. При этом карта должна быть уничтожена в присутствии владельца разрезанием на две части.

При приближении окончания срока действия карты нужно заранее позаботиться об отказе, написав заявление в банк не за месяц до истечения срока действия. В противном случае банк автоматически выпустит для пользователя обновленную карту, а в случае отказа от неё может потребовать выплату неустойки или штрафа.

Если погашение кредита не произошло до момента истечения срока действия карты, отказ от неё невозможен до произведения всех необходимых платежей по задолженности.

От карты можно отказаться также, если человек получил её, а потом передумал, оформив отказ письменно.

Снятие, пополнение, комиссии

Снимать наличные с карты «Мир» можно в банкоматах РФ или непосредственно в кассе банковского учреждения.

Пополнение производят, используя интернет, банкоматы РФ, гаджеты (телефон). Рассмотрим на примерах.

Как пополнить карту «Мир» в онлайн-режиме

Для отправления денежных средств на пластиковую карту через сеть интернет, нужно:

  1. открыть систему виртуального личного кабинета банка,
  2. в пункте меню обозначить «перевести частному лицу»,
  3. отметить, что «карта обслуживается другим банком»,
  4. внести цифровые данные карты получателя,
  5. провести подтверждение операции кодом, полученным в СМС-сообщении.

В этом случае комиссия составит 1,5%.

За транзакции внутри системы процент, как правило, не взимается, то есть если деньги переводились, например с одной карты «Мир» Сбербанка на другую карту этого же учреждения, транзакция будет составлять 0%

Особенности перевода денег при помощи банкомата

Отправить деньги с карты «Мир» можно используя банкомат того банка, в котором она выдана, либо специальный банкомат «Мир».

При переводе на счета Альфа Банка, комиссионные составят 0,5%, Сбербанка – 1% (если использовать карты, полученные в других отделениях).

Единоразово можно отправить максимальную сумму в 30 000 рублей, за сутки — 150 000 рублей.

Перевод денег с телефона на примере карты «Мир» Сбербанка

С этой целью необходимо подключение услуги «Мобильный банк». После этого отправляется сообщение по номеру 900 с таким содержанием: «ПЕРЕВОД хххх 9191234567 200», где:

  • хххх – последние цифры номера карты отправляющего,
  • 9191234567 – номер телефона получателя,
  • 200 – сумма переводимых средств.

После отправления на телефон отправителя должен прийти код в виде СМС-сообщения, с помощью которого подтверждается проведение операции.

Исходя из перечисленных качеств, которыми обладает новый продукт — карта платёжной системы «Мир» и его государственной поддержки, можно предположить, что эта система станет одним из основных инструментов проведения финансовых операций и социального обеспечения населения.


Добавить комментарий